Posted in สัพเพเหระ

มารู้จัก C O P E L กัน

วันนี้มาคุยสาระแบบประกันภัยกันบ้าง ไม่แน่ใจว่าคนที่เคยฟังเรื่อง C O P E L ในบริษัทนี้เหลืออยู่ซักกี่คน เพราะเคยสอนให้น้องๆ การตลาดกับ Underwrite นานมากแล้ว ตั้งกะสมัยสาวๆ C O P E L เป็นคอนเซ็ปที่จำกันได้ง่ายๆ ในการพิจารณารับประกันภัยงานทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นอัคคีภัยหรือ IAR เป็นเทคนิคที่ได้มาจากการเรียนจากสวิสรีเมื่อสิบกว่าปีก่อน (ดูขลังเนอะ)

C ย่อมาจาก Construction Type ซึ่งในการรับประกันภัยบ้านเราก็จะแบ่งเป็น ไม้ล้วน ครึ่งตึกครึ่งไม้ คอนกรีตล้วน ที่จะทำให้การพิจารณารับประกันภัยในแง่ความเสี่ยงของแต่ละภัยแตกต่างกัน ตัวอย่างที่ดีมากที่ต่างประเทศใช้กันมานานแล้ว ก็คือ ภัยจากหมาป่าที่จะกินลูกหมู 3 ตัวที่สร้างบ้านจากวัสดุที่แตกต่างกัน อันนี้คงพอจะทำให้นึกออก แป๋ว! ไม่ใช่ละ ก็ความทนไฟ และติดไฟของวัสดุที่แตกต่างกัน หรือในแง่ของลมพายุ อะไรเงี๊ยะ

O ย่อมาจาก Occupancy คือ ลักษณะการประกอบธุรกิจของลูกค้า ซึ่งตามพิกัดอัคคีภัยบ้านเราก็มีเป็น 100 รหัส ซึ่งบางรหัสปัจจุบันก็ไม่มีแล้ว บางธุรกิจที่เกิดขึ้นใหม่ๆ ก็ยังไม่ได้สร้างรหัส ที่เรียกว่ารหัสบ้านเรา ก็เพราะของต่างประเทศเค้าก็มี รหัสเค้าก็ต่างกันไป แต่เค้าจะรวมกลุ่มความเสี่ยงที่คล้ายๆกันไว้ด้วยกัน เช่น โรงแรมกับเซอร์วิสอพาร์ทเมนต์ เป็นต้น ลักษณะการประกอบธุรกิจก็สำคัญตรงที่เอาไว้ดูความเสี่ยงภัยภายในของธุรกิจเค้าเอง มีเรื่องการใช้ไฟ ไฟฟ้า อะไรแบบนี้หรือเปล่า ร้านอาหารก็ใช้แก๊สมากกว่าบ้านอยู่อาศัยอะไรประมาณนี้

P ย่อมาจาก Protection/Prevention คือ มาตรการหรืออุปกรณ์ในการลดความเสี่ยงภัย ป้องกันภัย แต่อันที่จริงก็จะกล่าวรวมการลดความเสียหายไปด้วย ถึงจะครบถ้วน ก็คือ เรื่องของ Loss Mitigation แต่พอตัวย่อมันเยอะๆ ก็อาจจะจำกันไม่ได้ ก็เอาเป็นว่าขมวดรวมเข้าไปด้วยกัน ถ้าสถานประกอบการนั้นๆ มีอุปกรณ์ป้องกันภัย หรืออยู่ใกล้สถานีดับเพลิง โอกาสที่จะเกิดความเสียหายหรือมูลค่าความเสียหายก็จะไม่สูงมาก (โดยปกตินะ)

E ย่อมาจาก Exposure คือ ความเสี่ยง อันนี้จะพูดถึงปัจจัยภายนอกล้วนๆ เพราะภายในเราพูดไปแล้ว เช่น บ้านอยู่อาศัย ที่เหมือนจะความเสี่ยงต่ำแต่รอบข้างติดกับโรงกลั่นหรือปั๊มน้ำมัน อันนี้ ความเสี่ยงก็เปลี่ยนเป็นสูงขึ้นมาละ

L ย่อมาจาก Location คือ สถานที่ตั้ง ถ้าอินเทรนด์หน่อยก็ต้องถามว่าโซนแดง โซนส้ม โซนเหลือง หรือโซนเขียว ที่นี้ก็ต้องขึ้นอยู่กับว่า โซนนั้นๆ เอาอะไรมาวัด โซนจากประวัติน้ำท่วม หรือพายุ เพราะยากเหมือนกันที่โซนนึงๆ จะเสี่ยงมันซะทุกอย่าง ก็ต้องปรับเงื่อนไขการรับประกันภัย เช่น วงเงินที่คุ้มครองหรือความรบผิดส่วนแรก รวมถึงเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมด้วยนะคะ แต่ถ้าเป็นสมัยโบราณหน่อย ก็จะคุยกันเรื่องบล็อก ก็คือ การแบ่งพื้นที่รับประกันภัยเป็นกล่องๆ เพื่อให้ความเสี่ยงต่อความเสียหายหนึ่งๆ ที่บริษัทจะรับได้สามารถควบคุมได้ ที่บอกกันว่าบล็อกเต็ม ก็คือ ในพื้นที่ใกล้เคียงนั้นบริษัทได้รับประกันภัยไว้ที่ทุนบวมเต็มที่แล้ว และในบางครั้งเราก็มีการซอยบล็อกย่อย หรือขยายบล็อก ก็ แล้วแต่แต่ละบริษัท เพราะบล็อกที่ใช้กันอยู่ก็นานหลายสิบปีแล้ว จะไม่อัพเดต รวมถึงความเชื่อที่ว่า เขตห่างไกลความเจริญเสี่ยงมาก เพราะห่างสถานีดับเพลิง สมัยนี้ก็ใช้ไม่ได้แล้ว เพราะในเมืองทั้งรถติด ทั้งรถไฟฟ้าและสายไฟที่ขวางกั้นการใช้รถดับเพลิงก็มีอยู่มาก อาจจะเสี่ยงกว่า เราอาจต้องยืนทำตาปริบๆ ดูไฟไหม้ตึกที่รถดับเพลิงเข้าไปไม่ถึงก็ได้นะคะ

ฝากไว้เท่านี้ก่อน ต้องไปละคะ 😉

Advertisements

ผู้เขียน:

Experienced and qualified insurance professional..like to share ideas and knowledge

3 thoughts on “มารู้จัก C O P E L กัน

  1. กด Like พันครั้งค่ะ ^_^
    เกือบลืมไปแล้วกับคำๆ นี้ จำได้ว่าเวลารับมา Location นี้ เลขที่บล็อกอะไร รับได้เท่าไร เต็มหรือยัง สนุกดี ส่วนรหัสภัย บ้านอยู่อาศัย 1032 เหลืออันเดียวที่จำได้ขึ้นใจ แป่ว!!

  2. ขอบคุณที่ฝากคำย้ำเตือนนะครับ เพราะผมก็ได้เรียนเมื่อสมัยปริญญาตรี ปีนั้น 2003 ปีนี้ 2012 ก็เกือบ 10 ปีแล้วครับ น่าเสียดายที่ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ผมแทบไม่ได้ใช้เลย เพราะตั้งแต่ปี 2005 ที่จบมา ก็ทำงานด้านมอเตอร์มาตลอดครับ
    ยังจำได้ว่าตอนอาจารย์ออกข้อสอบ ท่านให้คำนวณเบี้ยประกันภัยอัคคีภัย และไอเออาร์ แต่โดยโครงสร้างก็คือ C O P E L ที่พี่อุ้มกล่าวไว้ข้างต้นนั่นแหละครับ
    ผมพยายามติดต่อและประสานงานกับเพื่อนๆ พี่ๆ หลายฝ่าย เพื่อนำความรู้และประสบการณ์ของเขาเหล่านั้นมาใช้กับตัวเอง หรือหากเขาถามในสิ่งที่ผมพอรู้ ก็ยินดีตอบครับ ถือเป็นการแลกเปลี่ยนกันครับ

    โชคดีนะครับ

ใส่ความเห็น

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / เปลี่ยนแปลง )

Connecting to %s